2017年01月18日

利用している金融商品仲介業(IFA)が会員専用サイトで便利に!!

どうもです。

私が海外ファンド積み立てで利用している金融商品仲介業(IFA)が会員専用サイト開設で便利になりました。

ちなみに主にこんなことができるみたいです。

1. コンサルティング予約システム
2. 積立投資資料やデータの閲覧
3. 積立の事務手続き書類のダウンロード

これは面倒くさがりな私にとってはうれしいです。

質問や相談をメールでしていたので、予約システムは便利です。さっそく使わせてもらいます。

そして、事務手続きもPDFファイルが開くようになっていて

今までの郵送よりスピーディにできるようになりました。

主にこんなのができるみたいです。

1. 登録情報の変更(住所、E-mail等)
2. クレジットカード変更
3. 送金銀行変更
4. ファンド変更およびリバランス
5. 積立の再開
6. 停止および一時停止
7. 積立の金額変更
8. 引出

あとはハンサードさんが頑張ってくれて利益が出てくれれば。。。

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posted by よそふめ at 00:00 | Comment(0) | オフショアファンド | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2016年08月26日

海外ファンド、ボーナスと減額について

どうもです

さて、私は世界有数のオフショア金融センターであるマン島に 設立されたハンサード ・ インターナショナル という保険会社での海外ファンド積み立てをしております。

毎月50,000円を28年というロングタイムです。

海外に一部資産を分散というのが目的なので、正直そこまで儲かってくれなくても良くてトントンで良いです。

儲かればラッキーくらいに考えており、私的年金的なイメージです。

そんな積み立てですが、日本の積み立てとは違いなかなか独特で複雑なルールとなっております。

例えば日本の積み立てだと、途中で減額・停止・退会は自由であると思います。



海外ファンドの積み立てはそうではありません。

もちろん減額・停止・退会はできるのですが、ペナルティや条件が付いて来るのです。

それも2年以内に退会すると全額没収だの、5年以内に減額するとボーナス剥奪だの、相当厳しいルールとなっています。

このへんは保険会社だからなのかもしれません。

これらルールから逸脱した人のお金がルールを守った人へ流れているんでしょうか?それとも保険会社のマージンとなるのでしょうか?

どちらにしろルールを守りながら最後までやった人向けの積み立てとなっています。

やる場合はちゃんと覚悟を決めないとえらい目にあいます。

とはいえ10〜30年が普通の海外ファンド積み立て!

生活環境も変わるし、急にお金が必要になったり、捻出できなくなるタイミングも出てくると思います。

かくいう私も開始した当初と現在では生活環境が変わっています。

妻が仕事復帰して時短を取るであろう数年間は減額したいなと考えております。

ですが、ハンサードやられている方必見!!

開始から5年以内には減額しないでください!!!

いや別にしてもいいんですが、大ペナルティがありますよ。

初期ボーナスが吹っ飛びます!

どういうことかと言うと!

ハンサードは手数料が割高で初期は8%も取られます!

ボーナスがあるのでそれを使って長期に渡ってトータルコストを下げていくというのがミソとなってきます。

ボーナスは大きく3つ。


@初期ボーナス

積立金額×20%×積立年数=ボーナス額

※2012年4月以降に契約した方は積立開始5年以内に減額すると初期設定ボーナス剥奪。
※中途解約した場合、ボーナス分剥奪。

A累積口座のボーナス

年間累積購入ユニット数に対して0.75%増しのユニット数が割り当て。


B11年目以降のボーナス

年間積立金額に対して5%増しの金額分のユニット数が割り当てられます。

これらをガシガシ獲得していきトータル支払いコストを下げていくのです。

途中でやめた人がやめない人にお金を渡すイメージです。

よく11年目から休止、減額してくださいと言われるのが上記の理由からです。

減額、休止をする場合!やむ得ない事情はあると思いますが、なるべく被害を最小限にできるようタイミングを考えなくてはいけません。


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2016年05月30日

海外ファンドIFAから電話

オフショアファンドについて積み立て金額を減額すると二度と元に戻せないと思ってたのですが、このあいだ相互リンクをしているクロスパールさんとオフ会をした時にそんなことはないだろうもう一度確認してみたほうが良いとアドバイスをもらいました。

どこかのタイミングで確認してみようと思っていたのですが、この土曜日にIFAからたまたま電話がありいろいろ質問しました。

質問と回答一覧です。

1、減額について …
一度減額しても5万円までの積立金額に戻すことは可能で私の認識が間違っていた事が判明。

2、初期ボーナスについて …
5年以内に減額、休止すれば剥奪

3、累積10年ボーナスについて …
 減額、休止しても支給が遅れるだけで剥奪はない

4、現行ポートフォリオについて …
 今は積立初期で安く買える時期のため5〜10年後にファンド入れ替えでいい、ただリバランスは2〜3年くらいの間に提案する

5、個別ファンドについて …
 500ドルくらいから購入サポート可能

6、マイナス要因について …
 為替もあるが、高い所で購入しているため今はマイナスにふれている。長期のためあせる必要なし、積立しているファンドがずっと下がり続けるのであれば入れ替えを提案する。

7、トルコ通貨について …
 ブラジル、メキシコ、トルコに関しては弱含み。長期的にも上がるのであれば他の国が上がった後だろうとの見解。トルコリラはどこかのタイミングで逃げたほうが無難。

とりあえず今聞きたい事は全部聞きました。

もやもやしてたのが晴れて含み損出ててるのも気にならなくなりました。

やっぱ知らないことを知るのは良いです!

とりあえず電話して話しして良かった。

私の場合28年契約で、今ちょうど3年目!
hansa.gif
なので、あと2年は減額、休止をすれば大幅に損をするということになります。

うむ!

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