2018年04月02日

確定拠出年金商品の選び方

どうもです。

5897.jpg

さて

この度確定拠出年金を始めました。

金額はまず、わずか5,000円

これに関してはお財布の事情が改善次第毎年考えたいと思います。

今回は私の商品の選び方です。

ポイントは3つ

@コスト
A運用期間
Bポートフォリオ

です。

まず、

@コスト 
これは中には投資信託には搾取ファンドと呼ばれる金融機関のためのファンドがあります。
例えば信託報酬で3%とかだと運用金額100万円なら3万円取られて97万円になるということしかも運用している限りずっと。
なので低くい商品を選ぶのは基本。
個人的には1%以上は選びたくないです。

A運用期間
これは25才だと35年運用期間があるが、55才だと5年しかない。
つまり25才と55才で確実性が違ってきます。
どういうことかというと運用開始から5年後にリーマンショックがあったら、投資信託で100%運用しているとすると、価値が半分になります。
25才のほうはまだ30才で逆に大チャンスだか、55才のほうは大ピンチというか60才で大損確定挽回のチャンスすらなし。個人的には55才くらいまでは投資信託、利益がでていればそこからは元本保証でいんじゃないかと思います。
また運用益も非課税のためやはり若い内は投資信託のメリットは大きいと思います。

Bポートフォリオ
これは確定拠出年金の中だけのポートフォリオじゃなくもっと広義で自分の資産を良く考えます。
例えば、預貯金で500万円、日本株式投資信託で500万円だとすると確定拠出年金で日本株のファンド選択すると同じ性質の商品が重なります。こらはこれで尖っていいと思うのですが、ポートフォリオ理論よると海外株式やリートといった少し性質の違う商品を入れると下落リスクを下げて期待利回りを上げることができるらしい。
私の場合だと、日本株の比率が高いのでこれは避けたいです。
新興国か先進国株式、もしくは先進国リートかな。



これらを複合して考えると

私は

35才という年齢、日本株式多め

投資信託の新興国株式か先進国株式か先進国リートが候補。

新興国は海外ファンドで積み立てしているため避けよう

となると先進国株式かリートか

信託報酬の低い先進国株式を選択

てな具合の選び方です。

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2018年03月30日

2018年3月の全資産公開

さて

2018年3月の全資産公開を行いたいと思います。

ブログの目標である年間不労所得50万円はもうここ4年連続で達成できています。

そして昨年は新たな目標を設定し、不労所得で国民年金相当額である年間80万円を目指し82万円を達成しました。

今後は122万円を目指したいと思います。

それでは早速公開したいと思います。

やっとマネックス証券で保有している豪ドルMMFが反映されました

1.マネールック反映資産 37,513,662円 
※今回から海外ファンドについてはマネールックに手動反映させることにしました
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2.友人貸付金 40,000円


3.個人年金保険支払額 567,000円 ※アフラック



2018年2月合計 39,884,430 円
2018年3月合計 38,120,662 円が私の今の全資産です。 


※居住用住宅は資産から省いています。


前回より約170万円のマイナスとなりました!!

株式比率が高いため

まぁしょうがないですね。

別に明日リタイアするわけでもないので気にしない気にしない

では

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2018年03月28日

2018年3月クレジットカード内訳を公開

カードの内訳を整理できました。

ではさっそく

【VIASOカード】

ご利用者 ご利用日 ご利用店名 ご利用金額(円) 摘要



 ***     通常払いご利用明細     ***

2018/2/16ブックウォーカー648
2018/2/22五感 2,160
2018/2/22JR西日本27,760
2018/2/22ブックウォーカー540
2018/2/22ブックウォーカー1,188
2018/2/23セブン−イレブン2,160
2018/2/23ブックウォーカー540
2018/2/23ブックウォーカー636
2018/2/25アマゾンプライムカイヒ3,900
2018/2/25アマゾンプライムカイヒ-3,900
2018/2/26西友595
2018/2/26AMAZON.CO.JP4,198
2018/2/26AMAZON.CO.JP329
2018/2/26ラジコンユメクウカン3,700
2018/2/26ロボショップラクテンイチバテン2,055
2018/3/2ブックウォーカー410
2018/3/5ブックウォーカー648
2018/3/7フールー1,007
2018/3/8りんくうプレミアムアウトレット2,100
2018/3/9西友923
2018/3/9ブックウォーカー486
2018/3/9ブックウォーカー972
2018/3/12ブックウォーカー648

 ***     通常払いご利用合計53,703 ***

【ポケットカード】
内訳
・海外ファンド積立で料金・月額49,995円(税込)



【楽天カード】
内訳
利用日 利用店名・商品名 利用者 支払方法

2017/10/30 楽天モバイル 本人* 1回 3,241

計 3,241

たまにはクレジットカードを何に使ったのか振り返るのって必要ですよね。

見えなかったもの、忘れていたものがどんどん蘇ってきます。

さて、今回は特筆して何かが多いというわけではありませんが

出張代金やら土産代やらがありましたが、これは会社負担なので問題なし。

では

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